في تحديث جوهري لمنظومة حماية العملاء، أصدر البنك المركزي السعودي “ساما” اليوم الخميس 19 مارس 2026 (الموافق 1 شوال 1447 هـ) تعليمات ملزمة ونهائية لكافة البنوك وشركات التمويل في المملكة، تقضي هذه التعليمات بوجوب إعادة جدولة مديونيات العملاء الذين يثبت تعرضهم لتغيرات مالية قسرية خارجة عن إرادتهم، وذلك لتعزيز الاستقرار المالي للأسر وحمايتهم من التبعات القانونية للتعثر.
| البند | التفاصيل والالتزامات (2026) |
|---|---|
| حالة القرار | إلزامي وفوري لكافة جهات التمويل |
| الرسوم الإدارية | 0 ريال (يُمنع فرض أي تكاليف إضافية) |
| مدة معالجة الطلب | 20 يوم عمل كحد أقصى |
| حالة القسط أثناء الطلب | تعليق الاستقطاع فوراً وبشكل مؤقت |
| تعديل تكلفة الأجل | يُمنع زيادتها عن العقد الأساسي |
الحالات المشمولة بقرار إعادة الجدولة الإجباري
حدد البنك المركزي حالات محددة تُصنف كـ “تغير ظروف قسري”، والتي تمنح العميل الحق القانوني في طلب إعادة الجدولة دون معارضة من البنك، وهي:
- فقدان الوظيفة: نتيجة تصفية المنشأة أو تقليص العمالة لأسباب اقتصادية.
- التقاعد الإجباري: عند بلوغ السن القانونية أو العجز الطبي.
- العجز عن العمل: سواء كان عجزاً كلياً أو جزئياً يمنع الاستمرار في ممارسة المهنة.
محظورات قانونية على البنوك وشركات التمويل
شددت التعليمات الرسمية الصادرة اليوم على منع الممارسات التالية:
- منع التمويل المشروط: يُحظر إجبار العميل على أخذ تمويل جديد لسداد القديم.
- منع الرسوم: لا يحق للبنك طلب أي مبالغ تحت مسمى “رسوم إدارية” لإعادة الجدولة.
- الشفافية: يجب إبلاغ العميل كتابياً بنتيجة الطلب، وفي حال الرفض يجب توضيح الأسباب بدقة.
خطوات تقديم طلب إعادة الجدولة وضمان حقوقك
لضمان الاستفادة من القرار، يجب على العميل اتباع الخطوات التالية بدقة:
- تجهيز المستندات الرسمية التي تثبت الحالة (قرار إنهاء الخدمة، تقرير طبي معتمد، أو شهادة التقاعد).
- التوجه إلى جهة التمويل وتقديم طلب “إعادة جدولة بسبب ظروف قسرية” والحصول على رقم مرجعي.
- في حال عدم استجابة البنك خلال 20 يوم عمل، يجب تصعيد الشكوى فوراً عبر منصة ساما تهتم التابعة للبنك المركزي السعودي.
الأسئلة الشائعة (شارع المال السعودي)
هل يشمل القرار موظفي القطاع الخاص؟
نعم، القرار يشمل كافة المواطنين والمقيمين الحاصلين على تمويلات من جهات خاضعة لرقابة “ساما”، بغض النظر عن قطاع العمل، طالما ثبتت الظروف القسرية.
هل تزيد الفوائد بعد إعادة الجدولة؟
أكدت التعليمات عدم جواز زيادة تكلفة الأجل (الفائدة) عما تم الاتفاق عليه في العقد الأصلي، إلا في حالات محدودة جداً ووفق ضوابط صارمة لا تضر بالعميل.
ماذا أفعل إذا استمر البنك في سحب القسط بعد تقديم الطلب؟
يعد هذا مخالفة صريحة لتعليمات “ساما” الصادرة في 19 مارس 2026، ويحق لك المطالبة باسترداد المبالغ المستقطعة فوراً عبر تقديم بلاغ رسمي.
المصادر الرسمية للخبر:
- البنك المركزي السعودي (ساما)
- بوابة ساما تهتم لحماية العملاء
